当金融业遇上ChatGPT：它会威胁到那些人的饭碗｜保险｜金融业｜袁雨

　　

　　华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 刘佳 北京报道

　　近日，ChatGPT火爆出圈，正在引起金融业的广泛关注，已有多家企业宣布入局。

　　“贾维斯是电影《钢铁侠》中托尼·斯塔克的助手，他可以代替钢铁侠去学习现有的知识。ChatGPT让我真正看到的，也许是在未来每家企业、甚至每一个人都会拥有自己的‘贾维斯’。”理财魔方创始人兼CEO袁雨来2月23日对《华夏时报》记者表示。

　　力码科技产品负责人王泽同时表示，ChatGPT有助于企业降本增效，提升服务质量和效率，未来可能会替代一些基础岗位，但真正应用于金融业还有一段路。

　　那么，金融业哪些岗位的“人工”可能会被替代？金融人到底慌没慌？

　　针对“ChatGPT可以取代金融业哪些岗位”这一问题，《华夏时报》记者向ChatGPT发问，得到的回复为：“可以代替金融业的投资顾问、风险管理专家、财务分析师、投资银行家、信用分析师、金融交易员、财务经理、财务顾问、投资经理、资产管理师等岗位。”

　　是工具、是助手

　　日前，某银行宣布，已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力。随后又一银行发布的一则通过ChatGPT生成的亲情信用卡文案，“生命的舞台上，我们都是基因的载体，生物学的限制对我们的行为产生了影响。但是，当我们思考亲情时，却发现它是一种超越生物学的‘利他’行为……”

　　文字温馨且富有逻辑，表达方式也娓娓道来。不难看出，ChatGPT的具备语义的理解能力和内容整合能力。正如该推文所说，“这是金融行业首次尝试与ChatGPT搭档生产宣传稿件”。

　　“从目前的体验上来讲，我认为ChatGPT更像是一位具备中等认知水平的全才，虽然什么都懂，但是都不是很深入。”袁雨来表示，比如对于一个运营新手来说，ChatGPT写出的营销文案应该很不错，普通受众也能接受。如果是为专业领域写技术报告，ChatGPT就显得不够了。

　　他进一步表示，一方面，ChatGPT拥有庞大数据，具备大量通识知识的认知能力。另一方面，作为一种技术手段，ChatGPT对于自然语言的处理能力非常强大，能够把专业知识转化成通俗易懂的语言，这一能力也是与各行各业链接的关键。

　　例如，在财富管理行业，通过问答交流的方式，ChatGPT能够把客户90%的需求抽样出来，既能把专业的内容翻译成客户可以理解的语言，与其进行交流，也能理解客户的语言，再从中提取出参数，反馈给专家。

　　“首先，ChatGPT或许能够替代掉财富管理领域销售人员、服务人员的交流能力，但无法代替其认知能力。其次，它可以作为金融业研究人员的助手，提升分析资料、数据的效率，但是无法替代他们去找到新的规律、新的模式等这类创造性的劳动。”袁雨来表示，ChatGPT最先落地的场景一定是和人打交道的行业，比如营销、投顾。

　　在金融业，除了财富管理，保险也是需要“人”高度参与的领域。那么，保险业会被人工智能取代吗？

　　2月13日，某保险公司官方公众号发布了其与ChatGPT的聊天记录。针对上述提问ChatGPT在回答中谈到：根据当今新兴的人工智能技术，许多保险公司正在投入大量投资，利用人工智能技术来提升保险客户的体验，这不仅可以降低成本，而且可以更快速地给客户提供服务。但本质上，人工智能并不会取代人类的工作，只能更好地协助人们提出决策。

　　王泽对《华夏时报》记者表示，短期内，ChatGPT不太可能取代保险代理人。在保险产品的理解、客户需求的理解，以及对产品和客户之间的需求匹配方面，ChatGPT等AI工具能够做一些简化或者效率的提升，从而帮助保险销售人员更好地定位用户需求，提升销售效能。对于一个优秀的保险代理人而言，人工智能会成为他的好帮手。比如力码科技在智能客服环节，通过构建智能问答知识库，提供AI客服机器人，承接了来自商户、代理人的海量咨询，问题涵盖产品推荐、投保、核保、保单服务、理赔等大部分常见问题，覆盖率超过八成。

　　此外，王泽也表示，ChatGPT虽做到了“广度”，但并没有达到“深度”。在保险销售层面，人与人之间的信任是占了非常大的比重，一单成功的保险交易往往建立在富有“人情味”的沟通之上，机器很难解决人类共情的问题。细分领域的专业性、人文关怀等，这些都是以ChatGPT为基础的保险应用场景需要深入考虑的问题。

　　未来，能否推动智能服务从“标准化”向“个性化”转变呢？

　　王泽表示，在保险销售行业，保险代理人需要具备专业知识，而保险产品相对复杂，仅在寿险领域就分为意外险、医疗险、重疾险、养老年金、万能险、分红险等，这些对于保险代理人而言学习成本非常高。一般而言，代理人往往只了解几家保险公司的产品，所推荐的产品很可能缺少差异性。

　　可以畅想，当ChatGPT等AI工具可以把全行业的产品集成，从而降低代理人的学习门槛，让其更多的专注于理解客户需求，最终在更大的范围内遴选出适合客户需求的、兼具个性化和综合性的产品方案。

　　理性看待

　　事实上，近年来人工智能产品一直应用在金融业，为什么ChatGPT会突然爆火呢？

　　对此，袁雨来表示，通俗地理解，各行各业的人能一起交流是因为拥有同一种自然语言。此前的AI工具是分散的，而ChatGPT最大的价值是把各行各业的内容汇总在一起，并协同完成。

　　王泽也表示，当前保险行业的AI应用更多偏向于解决产业链上某一环节的问题，比如说保险客服、核保理赔等。如果期望ChatGPT能发挥更具颠覆性的作用，就需要为其提供庞大的，贯穿产业链的数据资源。但无论国内外，金融业都是接受严格监管的行业，如何打破行业信息壁垒，解决用户隐私和数据安全问题，实现多方参与者的共建共赢等问题，尚需时日。

　　有行业观点认为，金融业将是ChatGPT落地的最佳场景。

　　对此，袁雨来表示，除了营销、投顾等领域，行业研究员也会因此受益，因为其需要用到大量的信息。初级岗位或许会受到冲击，高级岗位受到影响较小。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，金融业一直处于科技应用的前沿，比如普惠金融的发生就是建立在移动互联网的基础之上。而金融业对AI的应用也不仅限于前台的智能营销和智能客服，还包括信用评估、生物识别、移动支付、客户画像、可视化开发、智能风控等多个领域。

　　王泽认为，金融业是细分领域，对于专业性要求很高，因此在准确性层面，ChatGPT存在局限性。此外，无论国内外，金融业都是接受严格监管的行业，ChatGPT需要庞大的数据库，做大量的数据训练和优化，而金融数据的获取却非常困难。解决信息准确性、安全性和用户隐私等问题才有可能对金融业产生真正的影响。

　　王蓬博也表示，金融服务不但要考虑到交互的便捷性，更重要的是避免损失，因此AI和金融的结合一定要经过大量的训练，并且实时更新数据，同时与监管要求相匹配。

　　那么，ChatGPT的兴起，到底是风口还是泡沫呢？

　　“泡沫肯定会有，这是一个大浪淘沙的过程。ChatGPT只是人工智能发展的一个案例，是阶段性路径，它不代表所有的人工智能，也不代表人工智能的发展方向。”袁雨来说道，目前大部分的人工智能还没有突破体验的临界点，大家会发现它们在很多方面其实并不智能。ChatGPT的模型在很早之前就已经提出来了，难的是积攒了大量语料去训练、去标注。

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