银行行业观察周报 ｜ 多家银行快速布局ChatGPT，客户服务领域有望率先应用；金融活水
原标题：银行行业观察周报 | 多家银行快速布局ChatGPT，客户服务领域有望率先应用；金融活水润沃土，银行保险机构呵护春耕
摘要
银行行业观察周报 | ①多家银行快速布局ChatGPT，客户服务领域有望率先应用②金融活水润沃土 银行保险机构呵护春耕③银保监会：银行业和保险业持续加强金融服务......10分钟带你聚焦行业热点，直击政策风向！
要闻速读
人民银行召开2023年金融市场工作会议
商业银行金融资产 风险分类新规出台
守护“钱袋子”：监管再次警示互联网存款风险
银保监会：银行业和保险业持续加强金融服务
央行：推动人民币衍生品市场和资产支持证券市场稳健发展
央行：动态监测分析房地产市场边际变化 因城施策实施好差别化住房信贷政策
央行、银保监会回应“提前还房贷难” 银行要按合同约定做好提前还款服务
辽宁银保监会监管提示：利用经营贷等置换房贷存在多重风险，甚至要承担刑责
深圳市五家试点银行为香港居民代理见证开户已突破20万户
银行理财子公司产品破净率连续六周下滑，业界称“螺旋形”赎回或将频繁出现
多家银行快速布局ChatGPT，客户服务领域有望率先应用
开年首月信贷增长实现“开门红” 释放经济加快复苏信号
开年来超260家银行网点关停，转型已成必然
金融活水润沃土 银行保险机构呵护春耕
银行理财市场收益1月指数
三季度银行理财消费投诉透视
多只银行理财产品提前终止运作！
银行理财净买入规模提升
浙商银行180亿A股配股申请获批
上海农商银行增持长江联合金融租赁获批 持股比例将由51.02%上升至54.29%
有价无市，这些银行股权转让暂时无人接盘
十亿级银行股权拍卖落锤，长投控股竞得3.46%长沙银行股份
广州农商行行长或生变，副行长林日鹏将代为履行行长一职
新华联所持长沙银行1.39亿股股份被司法拍卖
平安私人银行协助客户设立国内首个民间商学研究慈善信托
因业绩出现较大亏损，招商银行限售多家基金公司产品
湖南银行正式揭牌 省领导调研定下目标：力争5年内成为上市银行
某国有银行多个App涉个人信息违规，被网安大队处罚
邮储银行定增浙商银行配股相继获批银行核心一级资本补充有望提速
齐鲁银行：公司董事长黄家栋辞职
招商银行：拟发行不超过1070亿元资本债券
央行&监管动态
1
人民银行召开2023年金融市场工作会议
2023.2.10
2月10日，人民银行召开2023年金融市场工作会议。会议要求，要系统性研究推进金融市场体系建设，加快完善金融市场法制和基础性制度，有序推进金融市场双向开放，提升服务实体经济和防范化解风险的能力。健全金融基础设施统筹监管框架，深入推进债券市场、衍生品市场等对外开放。推进大型平台企业金融业务全面完成整改，加强常态化监管，支持平台企业健康规范发展。推动出台公司债券管理条例、修订票据法。
2
商业银行金融资产 风险分类新规出台
2023.2.11
2月11日，中国银保监会、中国人民银行联合发布《商业银行金融资产风险分类办法》，将于2023年7月1日起正式施行。《办法》称，金融资产按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三类合称不良资产。《办法》提出，商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于1年。《办法》将风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产。金融资产逾期后应至少归为关注类，逾期超过90天、270天应至少归为次级类、可疑类，逾期超过360天应归为损失类。逾期超过90天的债权，即使抵押担保充足，也应归为不良。
3
守护“钱袋子”：监管再次警示互联网存款风险
2023.2.13
银保监会表示，将继续深入整顿地方中小银行互联网存款和异地存款业务，严肃查处高息揽存、违法违规吸收异地存款等行为（包括互联网渠道）。在此情形下，一些民营银行以白名单、邀请注册、返现奖励等更加隐蔽、擦边球的方式进行高息揽储。然而，高息“福利”背后暗藏风险。截至目前，目前部分银行已暂停VIP福利等部分储蓄福利渠道。
4
银保监会：银行业和保险业持续加强金融服务
2023.2.15
银保监会发布数据，2022年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额59.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速23.6%。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。2022年全年，保险公司原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6%。赔款与给付支出1.5万亿元，同比下降0.8%。2022年全年新增保单件数554亿件，同比增长13.27%。
5
央行：推动人民币衍生品市场和资产支持证券市场稳健发展
2023.2.15
央行召开2023年金融市场工作会议。会议要求，促进货币市场平稳运行，持续规范票据市场发展，加强黄金市场监督管理，推动人民币衍生品市场和资产支持证券市场稳健发展。健全金融基础设施统筹监管框架，深入推进债券市场、衍生品市场等对外开放。
6
央行：动态监测分析房地产市场边际变化 因城施策实施好差别化住房信贷政策
2023.2.15
央行召开2023年金融市场工作会议。会议指出，要提高金融服务扩大国内需求和建设现代化产业体系的能力，支持加快构建新发展格局。做好政策性开发性金融工具、设备更新改造专项再贷款等稳经济大盘政策工具存续期管理，支持项目落地建成。完善支持普惠小微、绿色发展、科技创新等政策工具机制，精准加强重点领域和薄弱环节金融支持。深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，进一步健全融资配套机制，推动普惠小微贷款稳定增长。切实落实“两个毫不动摇”，拓展民营企业债券融资支持工具（“第二支箭”）支持范围，推动金融机构增加民营企业信贷投放。加强农业强国金融服务，巩固拓展脱贫攻坚成果，持续提升金融服务乡村振兴能力。动态监测分析房地产市场边际变化，因城施策实施好差别化住房信贷政策，落实好金融支持房地产市场平稳健康发展的16条政策措施，积极做好保交楼金融服务，加大住房租赁金融支持，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。
7
央行、银保监会回应“提前还房贷难” 银行要按合同约定做好提前还款服务
2023.2.16
2月16日了解到，针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，央行、银保监会2月9日召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示；监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。针对群众反映较多的房贷提前还款难、预约排队时间较长等问题，记者从业内人士了解到，工农中建等多家银行近日已向分支机构下发通知，要求强化以客户为中心的理念，高度重视消费者权益保护，及时响应客户还款诉求，改进提升服务质量，加快处理积压申请，按照合同约定做好提前还款服务。
地方动态
1
辽宁银保监会监管提示：利用经营贷等置换房贷存在多重风险，甚至要承担刑责
2023.2.13
辽宁银保监局发布《关于提前还贷或转贷的风险提示》。其中提出，随着国家对小微企业支持力度的加大，经营性贷款利率持续走低，社会上出现一些违规“贷款中介”，他们以“利率低”“期限长”“放款快”为由，诱导消费者借“过桥资金”提前结清“房贷”，再办理“信用贷”“经营贷”归还过桥资金，从而谋取高额中介服务、资金过桥费用，同时使消费者陷入违规转贷的多重风险之中，甚至要承担刑事责任。
2
深圳市五家试点银行为香港居民代理见证开户已突破20万户
2023.2.17
据券中社，记者获悉，在总行支付结算司的指导下，中国人民银行深圳市中心支行组织辖内五家试点银行创新开展香港居民代理见证开立内地个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户业务试点。截至2023年1月末，深圳市五家试点银行为香港居民代理见证开立账户量已达20.10万户，累计发生资金交易100.49亿元，占大湾区香港居民代理见证开户总数、资金交易总量的95%左右。
行业焦点
1
银行理财子公司产品破净率连续六周下滑，业界称“螺旋形”赎回或将频繁出现
2023.2.12
随着债市回暖及银行理财产品赎回压力缓释，银行理财产品破净率持续下行。广发证券固收团队2月12日发布的统计数据显示，截至2月10日，全国范围内全部银行理财子公司的理财产品破净率保持下降趋势，由2月3日的11.9%下降至2月10日的10.8%。这已是连续第六周（剔除春节）出现下滑。就未来破净率趋势，受访人士认为，短期内破净率再次大幅抬升的概率较小，但从长期来看，理财负反馈效应导致的“螺旋形”赎回现象将会长期存在，且会频繁出现，其有可能会持续引发理财产品净值波动。
2
多家银行快速布局ChatGPT，客户服务领域有望率先应用。
2023.2.13
日益火爆的ChatGPT正引起银行业的密切关注。江苏银行日前宣布，已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力。招商银行本周发布的一则通过ChatGPT生成的亲情信用卡（附卡）文案，超高的文字创作水平更是让业内人士惊艳。银行业务复杂多样，数据庞杂，客户需求各不相同，如何通过金融科技提高运行效率一直是银行业的重要工作目标。业内人士认为，随着技术进步，ChatGPT技术有望率先在银行业客户服务、产品营销等领域得到应用，后续还有望在信贷模型测算等领域提供助力。
3
开年首月信贷增长实现“开门红” 释放经济加快复苏信号
2023.2.13
2023年1月份，中国人民币贷款增加4.9万亿元，同比多增9227亿元，创单月最高纪录。分析人士认为，信贷支持实体经济力度的不断提升，将推动经济运行整体好转。中金公司分析人士认为，1月信贷投放体现了较强的稳增长力度，但市场化主体的实质信贷需求复苏进度仍有待观察，预计年内有望出现实质拐点。北京大学国民经济研究中心主任苏剑认为，目前经济仍在恢复发展中，下一步应推动信贷需求和货币供应更好对接，防止出现金融市场资金空转现象。
4
开年来超260家银行网点关停，转型已成必然
2023.2.13
截至2月13日，今年以来我国已有267家银行网点终止营业，银行业务线上化和线下自动化、智能化发展迅速。IPG中国首席经济学家柏文喜表示：“银行全面向线上转型是大趋势，也是银行业在效率导向下发展与竞争的必然结果。”虽然银行网点在持续缩减，但不可否认的是，部分居民尤其是老年人在办理部分业务时仍会选择网点柜台。在柏文喜看来，老年人群体对于银行柜台的需求仍然存在，银行应该在维持一定实体网点规模的同时，提升线上服务水平。
5
金融活水润沃土 银行保险机构呵护春耕
2023.2.15
随着春耕大幕开启，多家银行保险金融机构全力支持农业生产，加大贷款投放力度、扩大保险保障覆盖面，多方面、多层次创新支农惠农方式。
6
银行理财市场收益1月指数
2023.2.16
2023年1月29日，全国银行理财市场精选50款现金管理产品当周七日年化收益率平均值为2.13%，较1月22日当周均值环比上升0BP，较基期周均值下滑114BP。1月，全国银行理财市场精选50款中低风险六个月投资周期产品收益表现较上月小幅上升，过去六个月投资收益率达0.58%，较上月环比上升4BP。精选50款中低风险一年投资周期产品，过去六个月投资收益率为0.37%。
7
三季度银行理财消费投诉透视
2023.2.16
中国银保监会消费者权益保护局公布的数据显示，2022年三季度，银保监会累计处理理财类业务投诉3195件，同比下降19.48%，环比微增3.83%。按照银行类型分类排名，国有银行方面，邮储银行和工商银行位居国有银行理财类业务累计投诉量前两名，交通银行同比增速最快；股份制银行方面，招商银行、兴业银行、中信银行位居股份制银行理财类业务投诉量前三名。
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多只银行理财产品提前终止运作！
2023.2.16
据报道，近两个月来，已有包括农银理财、盛京银行、浦发银行等多家机构均将部分理财产品提前终止运作，且产品类型以固收类为主。有银行业人士表示，投资业绩不及预期、理财产品设置了终止条款、私募定制客户终止投资，以及资管新规前的老产品新老交替等原因，都可能导致理财产品提前终止。
9
银行理财净买入规模提升
2023.2.17
近期银行理财净值回升，净买入规模提升，同业存单和信用债颇受青睐。与此同时，多家银行理财子公司推出了混合估值法理财产品，在一定程度上平滑理财产品的净值波动。有金融业内人士提醒，相对于市值法估值理财产品，摊余成本法估值及混合估值法理财产品的净值波动要小一些，但不能及时反映市场的波动，掩盖了真实风险，成为主流估值方法的可能性不大。
机构动态
1
浙商银行180亿A股配股申请获批
2023.2.13
2月13日晚间，浙商银行发布公告，称中国证监会发行审核委员会已对公司A股配股申请进行了审核。根据审核结果，公司本次A股配股申请获得审核通过。据了解，浙商银行此次配股募集资金不超过180亿元（含180亿元）。募集的资金在扣除相关发行费用后将全部用于补充公司的核心一级资本。提高公司资本充足率，支持公司未来各项业务持续稳健发展，增强公司的资本实力及综合竞争力。
2
上海农商银行增持长江联合金融租赁获批 持股比例将由51.02%上升至54.29%
2023.2.13
2月13日晚，上海银保监局网站发布关于同意上海农村商业银行股份有限公司增持长江联合金融租赁有限公司股权的批复。根据批复，上海银保监局同意上海农商银行增持长江联合金融租赁有限公司8000万股股权，投资金额9945万元。增持完成后，上海农商银行对长江联合金融租赁有限公司持股数量由12.5亿股增加至13.3亿股，持股比例由51.02%上升至54.29%。
3
有价无市，这些银行股权转让暂时无人接盘
2023.2.13
银行股权转让的难，在H股上市银行中也有明确体现。2月13日，在H股上市的九江银行，其280万股股份转让的披露即将结束，但未有接盘方。上海证券报梳理来看，不只九江银行，另外3家H股银行亦是如此。从公开披露信息来看，贵州银行、天津银行、江西银行股权转让披露期即将到期，目前依然没有接盘方，均遭遇“有价无市”的尴尬局面。
4
十亿级银行股权拍卖落锤，长投控股竞得3.46%长沙银行股份
2023.2.14
北京产权交易所信息显示，湖南新华联建设工程有限公司持有的长沙银行约1.39亿股股份在该平台结束拍卖，经过32轮竞价，长沙市投资控股有限公司给出了10.06亿元的出价，并摘得该笔股权，最终成交价较起拍价上浮约16.2%。
5
广州农商行行长或生变，副行长林日鹏将代为履行行长一职
2023.2.14
近日广州银行圈内传出消息，现任广州农商银行行长易雪飞“1月份以来未到岗上班”，这一消息也得到了相关人士的证实。未到岗的原因众说纷纭，该行内部人士表示，这两天会有明确的消息。另据记者获悉，该行副行长林日鹏将代为履行行长一职，相关的任职资格尚需监管批准。
6
新华联所持长沙银行1.39亿股股份被司法拍卖
2023.2.14
2月14日，新华联公告，公司全资子公司湖南湖南华建工程有限公司持有的长沙银行股份有限公司股票139,157,122股被北京市第三中级人民法院在北京产权交易所进行网络司法拍卖。
7
平安私人银行协助客户设立国内首个民间商学研究慈善信托
2023.2.15
近日，平安私人银行协助客户白益民设立国内首个民间商学研究慈善信托。该笔慈善信托主要用于支持民间商学研究及行业人才培养，提升社会对民间商学的认知。通过奖学金、课题研究等方式，培养高校学生用中国传统文化思维理解企业运营和产业、经济发展规律,并为推动实体经济发展贡献力量。
8
因业绩出现较大亏损，招商银行限售多家基金公司产品
2023.2.15
2月15日消息，包括国金基金、东方阿尔法基金、长江证券资管、红土创新基金、益民基金、中邮创业基金、泰信基金、东吴基金、泰达宏利基金、新华基金、创金合信基金等在内的多家基金公司产品被招商银行暂时“限售”。被“限售”的基金公司或因由旗下产品业绩出现较大亏损给基民带来损失，或因股东层面的原因，如股权变更期间公司存在的潜在不稳定因素。
9
湖南银行正式揭牌 省领导调研定下目标：力争5年内成为上市银行
2023.2.15
2月15日，湖南银行正式揭牌。湖南省领导调研定下目标：今年资产规模突破5000亿；力争5年内资产规模突破7500亿，成为上市银行。
10
某国有银行多个App涉个人信息违规，被网安大队处罚
2023.2.16
近日，南昌市红谷滩网安大队在对辖区金融单位开展日常网络安全监督检查时，发现某国有银行多个App未开展安全评估报备，经调查，该行App存在未公开收集、使用规则，未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围等情况。其收集与提供的服务无关的个人信息等行为违反了《网络安全法》《个人信息保护法》《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》等法律和规定。因此，南昌市红谷滩网安大队依据《网络安全法》第四十一条第一款、第六十四条第一款规定，对该行进行处罚：责令改正、给予警告并处以5万元罚款，同时对直接负责的主管人员给予警告。据了解，近年来有多家银行的App因超范围或违规收集个人信息这一行为被工信部点名并被要求整改。包括辽宁振兴银行、永隆银行、华商银行、大连银行、锦州银行、四川天府银行、绵阳市商业银行、广州农商行、广东南粤银行等。
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邮储银行定增浙商银行配股相继获批银行核心一级资本补充有望提速
2023.2.17
邮储银行日前发布公告称，该行非公开发行A股股票申请已获证监会审核通过。发行预案显示，该行非公开发行股份数量不超过67.77亿股，募集资金规模不超过450亿元(含)，发行对象为不超过35名符合规定条件的特定对象。这是邮储银行自2021年3月份后开始的新一轮定增，上一次该行曾募集资金近300亿元，非公开发行的发行对象仅有1名，为该行控股股东及实际控制人邮政集团。
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齐鲁银行：公司董事长黄家栋辞职
2023.2.17
齐鲁银行公告，因年龄原因，黄家栋申请辞去公司第八届董事会董事长、执行董事、董事会战略委员会主任及委员职务。
13
招商银行：拟发行不超过1070亿元资本债券
2023.2.17
招商银行公司董事会审议通过了《关于发行资本债券的议案》，发行规模不超过等值人民币1070亿元。当前，公司存量资本工具余额共计人民币1405亿元，其中约1000亿元将于未来2到3年进入可行使赎回权的时间阶段。
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